База знаний кредиторов и контактная книга

Получите доступ к полной базе знаний для кредиторов, содержащей основные ресурсы, экспертные мнения и подробную контактную книгу для поддержки вашего процесса кредитования.

Аннотация названия

Письменная история всех транзакций, связанных с титулом на определенный участок земли. Реферат титула охватывает период от первоначального источника титула (часто первоначального гранта земли от правительства Соединенных Штатов частному лицу) до настоящего времени и суммирует все последующие документы, которые были зарегистрированы против этого участка.

принятие

Согласие покупателя или продавца заключить договор и соблюдать условия оферты.

Плата за закрытие счета

Плата, которая может взиматься, если вы полностью заплатите и прекратите кредитную линию под залог жилья в течение первых 5 лет. Погашение до нулевого баланса не считается прекращением. См. также: штраф за досрочное погашение.

Дополнительный платеж по основному долгу

Платеж, осуществляемый заемщиком в размере, превышающем запланированную сумму основного долга, с целью сокращения непогашенного остатка по кредиту, экономии на процентах в течение срока кредита и/или досрочного погашения кредита.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотека, в которой ваша процентная ставка и ежемесячные платежи могут периодически меняться в течение срока действия кредита в зависимости от колебаний индекса. Кредиторы могут взимать более низкую процентную ставку на первоначальный период кредита. Большинство ARM имеют предел ставки, который ограничивает сумму, на которую может измениться процентная ставка, как в период корректировки, так и в течение срока действия кредита. Также называется ипотекой с переменной ставкой.

Регулировочный колпачок

Предел того, насколько плавающая процентная ставка может увеличиться или уменьшиться за один период корректировки.

Дата корректировки

Дата изменения процентной ставки по ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой (ARM).

Период корректировки

Период времени между датами корректировки ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой (ARM).

Анализ доступности

Предварительный анализ способности заемщика позволить себе покупку дома, который учитывает такие факторы, как доход, обязательства и доступные средства, а также тип ипотечного кредита, вероятные налоги и страховку для дома и предполагаемые расходы на закрытие. См. также: Предварительная квалификация

амортизационный

Постепенное уменьшение основного долга по долгу. В первые годы кредита большая часть каждого платежа идет на погашение процентов. В последние годы кредита суммы платежей идут почти исключительно на погашение оставшегося основного долга.

Таблица или график амортизации

График или расписание, которое дает вам разбивку ваших ежемесячных платежей на основной долг и проценты. Вы можете использовать этот график, чтобы определить сумму основного долга, которую вы будете выплачивать в течение срока действия ипотеки.

Срок амортизации

Количество времени, необходимое для амортизации (выплаты) кредита, выраженное в месяцах. Например, для 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой срок амортизации составляет 180 месяцев.

Ежегодный лимит корректировки

Ограничение на то, насколько плавающая процентная ставка по кредиту может увеличиваться или уменьшаться каждый год.

Годовая процентная ставка

Годовая стоимость кредита для заемщика. Как и процентная ставка, APR выражается в процентах. Однако, в отличие от процентной ставки, она включает в себя другие сборы или комиссии (такие как ипотечное страхование, большинство расходов на закрытие, дисконтные баллы и комиссии за выдачу кредита), чтобы отразить общую стоимость кредита. Федеральный закон о честности в кредитовании требует, чтобы в каждом потребительском кредитном соглашении раскрывалась APR. Поскольку все кредиторы должны следовать одним и тем же правилам для обеспечения точности APR, заемщики могут использовать APR в качестве хорошей основы для сравнения расходов на аналогичные кредитные операции.

Стоимость участия

Невозвращаемые сборы, уплачиваемые при подаче заявки на кредит. Эти сборы могут включать в себя сборы за такие пункты, как, например, кредитный профиль или оценка имущества.

Оценка или оценочная стоимость

Информированная оценка стоимости недвижимости. Когда она проводится в связи с заявкой на кредит, обеспеченный домом, оценку обычно выполняет профессиональный оценщик.

Оценка непредвиденных обстоятельств

Условие в договоре купли-продажи, согласно которому недвижимость должна быть оценена по стоимости, равной или превышающей вашу цену предложения.

Признательность

Рост стоимости недвижимости с течением времени. Важными факторами повышения стоимости дома являются его местоположение, состояние и цена продажи аналогичных домов в этом районе. Повышение стоимости увеличивает размер собственного капитала, что также может увеличить сумму, которую вы можете занять для кредитной линии под залог собственного капитала.

Утвержденный срок (после утверждения)

Количество месяцев, которое потребуется для погашения вашего кредита. Утвержденный срок используется для определения суммы платежа, графика погашения и общей суммы процентов, выплачиваемых в течение срока кредита. См. также: Срок

Утвержденный срок (до утверждения)

Оценочная стоимость

Стоимость имущества, установленная государственным налоговым оценщиком. Оценочная стоимость используется для определения налогов на имущество.

Назначение

Метод передачи права или договора, например условий займа, от одного лица другому.

Предполагаемый кредит

Кредит, который может быть передан другому лицу на тех же условиях. Например, если у вас есть предполагаемый кредит (не все кредиты являются предполагаемыми) и вы продаете свой дом, вы можете передать этот кредит новому владельцу без изменения процентной ставки и графика погашения, хотя вам может потребоваться заплатить комиссию, чтобы сделать это.

Автоматизированная Клиринговая Палата

ACH (автоматизированная клиринговая палата) необходима для автоматического списания ежемесячного платежа по кредиту с вашего счета, вы можете отправить нам снимок экрана вашего счета, который включает номер счета, название банка, маршрутный номер и имя владельца счета. Это тот счет, с которого вы хотите, чтобы списывался ежемесячный платеж по кредиту.

Баланс

Датированный финансовый отчет (в табличной форме), показывающий ваши активы, обязательства и чистую стоимость.

Кредит на воздушный шар

Кредит, который предоставляет вам более низкие, чем обычно, ежемесячные платежи в течение установленного периода времени, за которыми следует платеж, превышающий обычный, в конце периода погашения вашего кредита. Хотя кредит с шаровым платежом может снизить ваши ежемесячные платежи, он также может означать, что вы будете платить более высокие проценты в течение срока действия кредита.

Базовая ставка

Процентная ставка, которая используется в качестве ориентира или индекса для ценообразования кредитов с плавающей процентной ставкой, таких как ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, автокредиты и кредитные карты.

Базовая точка

Сумма, равная 1/100 процентного пункта. Например, комиссия, рассчитанная как 50 базисных пунктов от $200,000 0.50, будет составлять 1,000% или $XNUMX XNUMX.

Облигация

Процентный сертификат долга с датой погашения. Облигация недвижимости — это письменное обязательство, которое обычно обеспечивается ипотекой или трастовым договором.

Точка равновесия

Точка, в которой общий доход равен общим расходам. Также используется в связи с решениями, связанными с покупкой дисконтных баллов по ипотеке. Расчет точки безубыточности определит, сколько месяцев потребуется, чтобы окупить расходы, связанные с выплатой рассматриваемой суммы дисконтных баллов. Другими словами, если $3,600 выплачиваются в счет дисконтных баллов для снижения процентной ставки, а сниженная ставка уменьшит ежемесячный платеж по ипотеке на $100, потребуется 3 года, чтобы выйти на уровень безубыточности при выборе выплаты суммы дисконтных баллов.

Мостовой кредит

Тип ипотечного финансирования между окончанием одного кредита и началом другого кредита. Например, заемщик может взять бридж-кредит и обеспечить его текущим домом, чтобы закрытие сделки по новому дому могло состояться до продажи текущего дома.

брокер

Третья сторона, которая организует финансирование или ведет переговоры по контракту между сторонами, но не предоставляет деньги в долг.

Брокерские сборы

Комиссия, взимаемая брокером по недвижимости или ипотечным брокером за оказание помощи в сделке с недвижимостью.

Выкуп

Единовременная предварительная выплата всех или части процентов по ипотеке кредитором или застройщиком с целью снижения ежемесячного платежа по ипотеке, как правило, на период от 1 до 3 лет. См. также: Срок

Опция звонка

Положение в кредите, дающее кредитору право досрочно погасить долг и потребовать полной выплаты кредита немедленно по окончании определенного периода или по указанной причине.

Кепка

Ограничение на то, насколько может увеличиться плавающая процентная ставка. Многие ипотечные кредиты с плавающей ставкой имеют как годовые (или полугодовые) предельные ставки, так и пожизненные предельные ставки. Они ограничивают сумму, на которую ваши платежи могут увеличиться в период корректировки и в течение срока действия кредита. См.: предельная процентная ставка

Денежные средства, доступные для закрытия

Средства заемщика, доступные для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Если правила кредитования требуют, чтобы заемщик имел денежные резервы на момент закрытия кредита или чтобы первоначальный взнос поступал из указанных источников, денежные средства заемщика, доступные для закрытия, не включают денежные резервы или деньги из указанных источников.

Денежные средства, доступные для закрытия

Наличные для закрытия

Сумма, которая нужна покупателю жилья наличными при закрытии кредита. Обычно сюда входит первоначальный взнос и расходы на закрытие.

Обналичивание рефинансирования

Сделка по рефинансированию, в которой сумма нового кредита превышает общую сумму основного остатка существующей первой ипотеки и любых вторичных ипотечных кредитов или залогов, вместе с расходами на закрытие и баллами за новый кредит. Этот излишек обычно предоставляется заемщику наличными и часто может быть использован для консолидации долга, улучшения жилищных условий или любой другой цели.

Максимальная ставка

Максимальная процентная ставка, которая может начисляться по кредиту с плавающей процентной ставкой или ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Свидетельство о праве

Документ, выдаваемый федеральным правительством, подтверждающий право ветерана на получение кредита от Департамента по делам ветеранов (VA).

Сертификат разумной стоимости

Документ, выдаваемый Департаментом по делам ветеранов (VA), который устанавливает максимальную стоимость и сумму кредита для VA на основе утвержденной оценки.

Свидетельство о праве собственности

Заявление, предоставленное абстрактной компанией, титульной компанией или юристом, в котором указано, кому принадлежит право собственности на недвижимость на основании публичных записей.

Цепочка титулов

История всех документов, влияющих на право собственности на участок недвижимости, начиная с самого раннего существующего документа и заканчивая самым последним.

Очистить заголовок

Право собственности, которое можно продать и которое не имеет залоговых прав или спорных юридических вопросов относительно права собственности на имущество.

Закрыто

«Завершающий этап — это дата, когда вы подпишете и оформите новые кредитные документы. В зависимости от местонахождения недвижимости или типа сделки может применяться трехдневный срок расторжения, прежде чем ваши средства станут вам доступны. Трехдневный срок расторжения гласит, что в некоторых обеспеченных сделках с недвижимостью, которые включают рефинансирование основного места жительства, Закон о честном кредитовании предоставляет заявителям три рабочих дня для отмены сделки и запрещает кредиторам выплачивать средства до истечения срока расторжения».

закрыто

Статус «закрыто» означает, что никаких дальнейших действий по данному пункту не требуется.

Закрытие

Время и место, где все документы по вашему кредиту подписаны, датированы и нотариально заверены. См. также: расчет

Затраты закрытия

«Расходы на закрытие, также известные как расходы на урегулирование, — это расходы, понесенные при получении кредита. Для новых покупок эти расходы также включают передачу права собственности на любое залоговое имущество от продавца к вам. Расходы могут включать в себя, но не ограничиваются: гонорарами адвоката, сборами за подготовку и поиск права собственности, дисконтными баллами, сборами за оценку, страхованием права собственности и сборами за кредитный отчет. Обычно они составляют около 3% от суммы вашего кредита и часто выплачиваются при закрытии или непосредственно перед закрытием вашего кредита. Средства, часто необходимые для закрытия кредита, такие как страхование домовладельцев, налоги на имущество и средства на счете условного депонирования, не включаются в расходы на закрытие и считаются отдельными. Вы должны быть готовы оплатить эти расходы до закрытия вашего кредита».

Дата закрытия

Дата подписания вами новых кредитных документов.

Заключительное раскрытие информации

Закрывающий документ, который содержит ключевую информацию, такую как процентная ставка, ежемесячные платежи и расходы на закрытие кредита. Потребители должны получить эту форму не позднее, чем за 3 рабочих дня до закрытия кредита.

Заключительное заявление

Учет средств, предоставленных покупателю и продавцу до продажи недвижимости.

Созаемщик

Дополнительное лицо, которое принимает на себя равную ответственность за погашение кредита и полностью обязано по условиям кредита. Это лицо также имеет равные права на средства кредита.

COBRA (Закон о сводном консолидированном бюджете)

Обязывает работодателей, имеющих более 20 сотрудников, предоставлять коллективное медицинское страхование сроком на 18 месяцев за счет работника тем сотрудникам, которые увольняются по любой причине, кроме грубого проступка.

Сострахование

Разделение страхового риска между страховщиком и страхователем. Сострахование зависит от соотношения между суммой полиса и определенным процентом от фактической стоимости застрахованного имущества на момент убытка.

Залог

Актив, такой как автомобиль или дом, используемый для обеспечения погашения кредита. Заемщик рискует потерять актив, если кредит не будет возвращен.

‎

Усилия, предпринимаемые для погашения просроченной задолженности и, при необходимости, подачи юридических документов и уведомлений для осуществления процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.

Комбинированный кредит

Комбинированный кредит объединяет соответствующую первую ипотеку со второй ипотекой под залог жилья на сумму до 80% от стоимости недвижимости в одной заявке с 1 первоначальным взносом. Комбинированные кредиты могут помочь вам избежать более высоких ставок огромной первой ипотеки. Комбинированные кредиты состоят из 3 частей: 70% первой ипотеки, 10% второй ипотеки под залог жилья и 20% первоначального взноса.

Комбинированные залоги

Непогашенный остаток всех ипотечных кредитов, удерживаемых на имущество. Используется для определения общего доступного капитала при рассмотрении оценочной стоимости имущества за вычетом общих объединенных или непогашенных залогов.

Комбинированное отношение кредита к стоимости

Соотношение между непогашенной основной суммой вашего первого ипотечного кредита, плюс ваш кредитный лимит, если у вас есть кредитная линия под залог жилья, и оценочной стоимостью вашего дома. Выражается в процентах.

Письмо-обязательство

Письмо-обязательство по ипотеке — это официальный документ от кредитора, подтверждающий заявку на кредит. Это письменное соглашение между заемщиком и кредитором, в котором говорится, что кредитор предоставит заемщику определенную сумму денег для покупки дома.

Сравнимые (comp)

Недвижимость, похожая на недвижимость, рассматриваемую для ипотеки, которая имеет примерно такой же размер, местоположение и удобства и была недавно продана. Сравнительные объекты помогают оценщику определить справедливую рыночную стоимость недвижимости.

Сложный интерес

Проценты, уплачиваемые на остаток основного долга, а также на накопленные и неуплаченные проценты.

Соответствующий кредит

Ипотечный кредит, имеющий стандартные характеристики, определенные Fannie Mae и Freddie Mac (и имеющий право на продажу им).

Строительный кредит

Краткосрочный промежуточный кредит для финансирования стоимости строительства дома. Кредитор производит платежи застройщику через определенные промежутки времени по мере выполнения работ.

непредвиденные обстоятельства

Определенное условие в договоре купли-продажи, которое должно быть выполнено до того, как может произойти продажа дома. При покупке дома наиболее распространенными условиями являются 2: дом должен пройти проверку и заемщик должен быть одобрен для кредита.

Договорной платеж: первый ипотечный кредит

«Для ипотеки договорный платеж — это требуемая ежемесячная сумма платежа по вашему жилищному кредиту, как описано и определено в вашем кредитном договоре. Договорной платеж может включать в себя основную сумму и причитающиеся проценты, а также может включать часть средств, причитающихся для покрытия страхования домовладельцев, ипотечного страхования (если применимо) и налогов на имущество, связанных с вашим домом. Вот как это работает: основная сумма + проценты + ипотечное страхование (если применимо) + страхование домовладельцев и налог (если применимо) = полный договорный платеж».

Договорной платеж: Кредитная линия под залог жилья

Для кредитной линии под залог жилья договорный платеж — это сумма, подлежащая уплате каждый месяц, которая может колебаться в зависимости от использования линии и условий вашего кредитного соглашения. Иногда ваш договорный платеж может состоять только из процентов или процентов и основного долга.

Обычный заем

Ипотечный кредит, который не застрахован или не гарантирован федеральным правительством. Обычный кредит может быть для соответствующих или не соответствующих сумм кредита.

Пункт о конвертируемости

Положение в некоторых ипотечных кредитах с плавающей процентной ставкой (ARM), позволяющее заемщику изменять ARM на кредит с фиксированной процентной ставкой в определенные моменты в течение срока кредита.

Конвертируемый ARM

Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой (ARM), который может быть конвертирован в кредит с фиксированной процентной ставкой при определенных условиях.

передавать

Передавать или предоставлять право собственности на имущество от одного к другому посредством акта или договора. Когда элемент становится частью передачи права собственности, он передается вместе с имуществом.

Поручителя

Второе лицо, которое подписывает ваш кредит и берет на себя равную ответственность за выплату кредита, но не получает никакой выгоды от кредитных средств.

Индекс стоимости фондов

Индекс, который используется для определения изменений процентной ставки для некоторых ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM). Он представляет собой средневзвешенную стоимость сбережений, займов и авансов 11-го округа членов Федерального банка жилищного кредитования Сан-Франциско. См. также: Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

Завет

Обещание в ипотечном договоре или документе, которое требует или запрещает определенные виды использования имущества, нарушение которых может привести к утрате или обращению взыскания на имущество.

Кредитное бюро

Организация, которая собирает, регистрирует, обновляет и хранит финансовые и публичные записи лиц, которым был предоставлен кредит, и предоставляет эту информацию кредиторам и другим авторизованным пользователям за плату. 3 основных кредитных бюро — это Equifax, Experian и TransUnion, и вы имеете законное право получать 1 бесплатный отчет каждый год от каждого из этих агентств.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую вы можете занять по кредитной линии.

Служба кредитного мониторинга

Услуга, которая позволяет на раннем этапе обнаружить несанкционированную активность, чтобы ограничить размер финансового ущерба, который может понести человек от рук мошенника, похитившего личные данные.

Отчет о кредитных операциях

Запись о долгах и платежных привычках отдельного лица. Она помогает кредитору определить, является ли потенциальный заемщик хорошим деловым риском. 3 основных кредитных бюро, которые предоставляют кредитные отчеты, — это Equifax, Experian и TransUnion, и вы имеете законное право получать 1 бесплатный отчет каждый год от каждого из этих агентств. Узнайте, как читать кредитный отчет

Риск кредита

Вероятность того, что заемщик выплатит свои обязательства в соответствии с соглашением. Заемщики, которые платят в соответствии с соглашением, представляют меньший кредитный риск для кредиторов.

Кредитный рейтинг

Число, которое оценивает качество кредита человека. Число помогает предсказать относительную вероятность того, что человек погасит кредитное обязательство, например, ипотечный кредит. В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вас одобрят и вы заплатите более низкую процентную ставку по кредиту. Узнайте, как держатели кредитных карт Bank of America могут получить бесплатный ежемесячный рейтинг

заимодавец

Человек или компания, у которых вы берете в долг или которым вы должны деньги.

кредитоспособность

Вероятная способность заемщика погасить долг.

Накопительный интерес

Общая сумма начисленных процентов.

Сокращение

Платеж, уменьшающий остаток основного долга по кредиту.

Консолидация долгов

Единый кредит для погашения нескольких долгов, обычно в течение более длительного срока. Это популярное использование кредитной линии под залог жилья.

Отношение долга к доходу

Общая сумма ежемесячных выплат по долгам (например, по кредитам, кредитным картам и по решению суда), разделенная на ваш валовой ежемесячный доход до вычета налогов и выраженная в процентах. В рекомендациях Федерального жилищного управления (FHA), которые появились в начале 2017 года, указано, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 31% от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов, а общая сумма ежемесячной задолженности не должна превышать 43% от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов.

Акт (гарантия или отказ от права требования)

Документ, который юридически передает право собственности на недвижимость от продавца к покупателю и предоставляется покупателю при закрытии сделки. Перед выдачей кредита кредитор обычно требует провести поиск по титулу или отчет о титуле, чтобы убедиться, что заемщик законно владеет недвижимостью, которая используется для обеспечения кредита.

Дело доверия

Документ, используемый в некоторых штатах вместо ипотеки; право собственности передается доверительному управляющему для обеспечения погашения кредита.

По умолчанию

Невыполнение ипотечных платежей вовремя или несоблюдение других условий кредита. Невыполнение обязательств может привести к принудительному взысканию.

просрочка

Несвоевременная оплата.

Первоначальный взнос

Сумма наличных, которую вы платите за покупку дома, чтобы компенсировать разницу между ценой покупки и вашим ипотечным кредитом. Первоначальные взносы часто составляют от 5% до 20% от цены продажи в зависимости от многих факторов, включая ваш кредит, вашего кредитора и вашу кредитную историю. Какой размер первоначального взноса вам следует сделать?

ничья

Процесс получения аванса по имеющейся у вас кредитной линии.

Период розыгрыша

Период, в течение которого заемщик может получить авансы (также называемые дропы) из доступной кредитной линии. По окончании периода дропы заемщики могут иметь возможность продлить кредитную линию или быть обязаны выплатить непогашенный остаток полностью или ежемесячными платежами.

Положение о продаже

Положение в ипотечном жилищном кредите, позволяющее кредитору требовать погашения кредита в полном объеме, если заемщик продаст недвижимость, которая служит обеспечением по кредиту.

Задаток

Депозит, вносимый в качестве аванса в знак добросовестности. Депозит обычно вносится при подписании договора купли-продажи.

обременение

Любое залоговое право или обязательство, связанное с имуществом, которое влияет на право собственности на это имущество или ограничивает его, например, неуплаченные налоги, ипотечные кредиты и договоры аренды.

Закон о равных кредитах

Федеральный закон, который требует от кредиторов и других заемщиков предоставлять кредит без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи. Узнайте больше о всплывающем окне ECOA

Капитал

Разница между справедливой рыночной стоимостью (оценочной стоимостью) вашего дома и непогашенными остатками по ипотеке и другим залогам.

Условное депонирование

Средства, депонированные у третьего лица, будут храниться до наступления определенной даты и/или выполнения определенного условия.

Депозитный счет

«Счет условного депонирования создается бесплатно для хранения денег для оплаты страховки домовладельцев и налогов на имущество от вашего имени. Мы получаем информацию для определения ежегодных сумм страхования и налогов, причитающихся за имущество, и включаем эти суммы в ваши договорные платежи, чтобы исключить для вас крупные единовременные расходы. Депозитные средства, полученные в рамках договорных платежей, помещаются на счет условного депонирования. Когда поступает счет за страховку или налог на имущество, депонированные средства, собранные с течением времени на счете условного депонирования, используются для оплаты этих счетов. Счета условного депонирования также могут называться счетами изъятия».

счет условного депонирования

Обычно это счет, открытый кредитором, на который зачисляются средства для уплаты налогов на недвижимость и страхования жилья как часть ежемесячного платежа заемщика по ипотеке, а затем выплачиваются по мере наступления срока уплаты налогов и страхования.

Условное депонирование

«Анализ эскроу-счета проводится периодически (обычно раз в год или чаще в связи с определенными событиями, такими как изменение условий кредита) и сравнивает суммы, собранные и уплаченные на эскроу-счет, с фактическими расходами, уплаченными со счета эскроу по налогам и страхованию. Анализ также прогнозирует, что будет выплачено со счета эскроу в течение следующего года, и рассчитывает суммы платежей по эскроу-счету, которые потребуются для финансирования вашего счета эскроу на следующий год».

превышение срока действия эскроу-счета

Превышение эскроу-счета произойдет, когда баланс вашего эскроу-счета превысит требуемый минимальный баланс для счета. Такое превышение эскроу-счета обычно происходит, когда происходит снижение ваших налогов на имущество или страховых взносов. Когда это происходит, вы можете получить чек на возврат превышения эскроу-счета или средства могут быть зачислены на будущий баланс эскроу-счета.

Доплата/Превышение платежа

Когда вы платите больше, чем предусмотрено договором, дополнительная сумма, которая выплачивается, может либо покрыть договорный платеж следующего месяца, либо уменьшить непогашенный остаток основного долга по вашей ипотеке после погашения любых других причитающихся сумм (например, непогашенных сборов и т. д.). Это может уменьшить начисляемые в будущем проценты.

Закон о честной кредитной отчетности

Закон, принятый Конгрессом, чтобы предоставить заемщикам определенные права при работе с потребительскими агентствами отчетности или кредитными бюро. Все кредитные бюро обязаны предоставлять точные кредитные истории уполномоченным предприятиям для использования при оценке заявлений на страхование, трудоустройство, кредит или займы. Узнайте больше о всплывающем окне FCRA

Справедливая рыночная стоимость

Вероятная цена продажи дома. Справедливая рыночная стоимость обычно определяется оценкой.

Fannie Mae

Федеральная национальная ипотечная ассоциация, спонсируемое правительством предприятие, которое покупает и секьюритизирует ипотечные кредиты для перепродажи на вторичном рынке. Посетите всплывающее окно веб-сайта Fannie Mae

Федеральное управление жилищного строительства

Агентство Департамента жилищного строительства и городского развития. FHA предоставляет ипотечное страхование для определенных жилищных ипотечных кредитов. Оно также устанавливает стандарты для андеррайтинга этих ипотечных кредитов и для строительства домов, обеспеченных этими ипотечными кредитами. Посетите всплывающее окно веб-сайта FHA

Плата простая

Ясное и абсолютное право собственности на часть собственности. Владелец собственности Fee Simple имеет право использовать землю любым желаемым способом, например: строить на ней, продавать ее или сдавать в аренду.

Жилищный кредит FHA

Ипотека, застрахованная Федеральным управлением жилищного строительства (FHA). Также известна как государственный кредит. Ипотечное страхование FHA защищает кредитора (не заемщика) в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту FHA. Это страхование позволяет кредитору предоставлять варианты кредитования и льготы, часто недоступные при обычном финансировании.

FICO

Аббревиатура Fair Isaac Corporation, которая разрабатывает математические формулы, используемые для получения кредитных баллов для оценки кредитного риска. Баллы FICO находятся в диапазоне от 300 до 850. Чем выше балл FICO, тем ниже кредитный риск, которому подвергается потребитель. Узнайте больше о баллах FICO

Финансовый сбор

Стоимость потребительского кредита, выраженная в долларах. Она включает в себя сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока кредита, точек выдачи и некоторых других пунктов. Некоторые расходы на закрытие не рассматриваются как финансовые расходы.

Первая ипотека

Ипотека, которая является преимущественным залогом имущества.

Плавающая ставка

Ставка по кредиту, которую кредитор не «заблокировал» или не обязался предоставить по определенной процентной ставке. Плавающая процентная ставка и любые дисконтные пункты не гарантируются. Ваша фактическая процентная ставка и дисконтные пункты будут основаны на рыночной цене, доступной для вашего кредитного продукта на момент блокировки вашей процентной ставки.

Страхование от наводнения

Страхование, защищающее от потерь из-за наводнений. При наличии такой страховки она требуется по закону, если имущество находится в особой зоне риска наводнений.

воздержанность

Период, в течение которого ваши ежемесячные платежи по кредиту временно приостановлены или сокращены. Вы можете претендовать на отсрочку, если вы готовы, но не можете вносить платежи по кредиту из-за определенных видов финансовых трудностей. В течение отсрочки основные платежи откладываются, но проценты продолжают начисляться.

лишение права выкупа закладной

Юридическая процедура, в которой имущество, являющееся обеспечением невыплаченного кредита, продается кредитором с целью погашения кредита заемщика. Сумма, уплаченная покупателем при обращении взыскания, может оказаться недостаточной для полного погашения кредита, и заемщик может продолжать быть должен кредитору разницу.

конфискация

Потеря денег, имущества, прав или привилегий из-за нарушения правовых обязательств.

Формы 1098

Официальная налоговая форма, в которой указывается сумма процентов и пунктов, выплаченных за предыдущий год.

Freddie Mac

Спонсируемое правительством предприятие, которое покупает и секьюритизирует ипотечные кредиты для перепродажи на вторичном рынке. Посетите всплывающее окно веб-сайта Freddie Mac

Дата финансирования

Дата, на которую средства от кредита становятся доступными или выплачиваются в пользу заемщиков.

Добросовестная оценка

Подробный список определенных предполагаемых расходов, связанных с жилищным кредитом, который кредитор обязан предоставить заемщику в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления.

Государственный заем

Кредит, застрахованный Федеральным управлением жилищного строительства (FHA), гарантированный Департаментом по делам ветеранов (VA) или гарантированный Службой сельского жилищного строительства (RHS). Страхование защищает кредитора (а не заемщика) в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Это страхование позволяет кредитору предоставлять варианты кредитования и льготы, которые часто недоступны при обычном финансировании.

Государственная Национальная Ипотечная Ассоциация (Джинни Мэй)

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия, обеспеченная местом жительства заемщика. Типичный срок HELOC составляет 30 лет: 10-летний период использования, за которым следует 20-летний период погашения. HELOC часто используется для улучшения дома, консолидации долга или других крупных расходов. В большинстве случаев вы можете снять средства в пределах доступного вам кредитного лимита в течение первых 10 лет (период использования), используя удобные чеки, дебетовые карты или денежные переводы через онлайн-банкинг. Узнайте больше о HELOC

Страхование домовладельцев

Страхование для защиты вашего дома от ущерба от пожара, ураганов и других катастроф. Обычно страхование домовладельцев также покрывает вас от кражи и вандализма, а также личную ответственность в случае, если кто-то пострадал или получил травму на вашей собственности. Кредитор, скорее всего, потребует, чтобы вы указали его в качестве получателя платежа по страховке, если вам нужно будет подать иск. Также называется страхованием от рисков.

HUD

Аббревиатура Министерства жилищного строительства и городского развития США. HUD — это правительственное агентство, отвечающее за реализацию и администрирование программ жилищного строительства и городского развития. Помимо прочего, HUD управляет Федеральным управлением жилищного строительства, обеспечивает соблюдение правил RESPA и контролирует Fannie Mae и Freddie Mac. Посетите всплывающее окно веб-сайта HUD

Выплаты жилищной помощи

Выплата жилищной помощи (HAP) — это форма социальной жилищной поддержки, предоставляемой вашим местным органом власти. Местные органы власти производят ежемесячную арендную плату от вашего имени вашему арендодателю в соответствии с условиями, включая лимиты арендной платы.

Изъятие

Сбор и размещение денежных средств кредитором на счете для уплаты налогов на имущество заемщика и страховых взносов при наступлении срока их уплаты.

доход

Регулярный доход от заработков, комиссионных, инвестиций, арендных платежей или других источников.

Доходная собственность

Индекс

При использовании в ипотечном долговом обязательстве или кредитном соглашении финансовый индекс является измерением, используемым для определения того, насколько изменится годовая процентная ставка в начале каждого периода корректировки. Как правило, индекс плюс или минус маржа равен новой ставке, которая будет взиматься, с учетом любых ограничений. Кредиторы используют различные ставки финансовых индексов: ставка обеспеченного финансирования овернайт [(SOFR) и казначейские индексированные ARMs (T-Bills)]

Уровень инфляции

Рост цен на потребительские товары, обычно выражаемый в процентах за определенный период времени.

Начальный аванс

Процесс получения аванса под имеющийся кредит в рамках вашей кредитной линии.

Первоначальный аванс при закрытии

Вы выбрали наш вариант перевода средств, чтобы снизить процентную ставку. Проверьте правильность информации о счете. Если вы сохраните баланс в размере не менее 25,000 25 долларов в течение первых трех последовательных циклов выставления счетов, вы получите скидку XNUMX% от одобренной ставки на весь срок действия кредитной линии.

Первоначальный аванс в размере 25,000 XNUMX долларов США или более

Скидка на первоначальный аванс в размере 25,000 25,000 долларов США или более применяется при получении первоначального аванса в размере 3 XNUMX долларов США или более и поддержании по крайней мере этого минимального остатка в течение первых XNUMX полных последовательных циклов выставления счетов.

Первоначальная сумма розыгрыша

Средства по кредитной линии под залог жилья или строительному кредиту в размере, не превышающем сумму, которую заемщик имеет право запросить при закрытии сделки.

Начальная ставка

Начальная процентная ставка. Некоторые называют ее «тизерной ставкой», потому что она дает вам низкие проценты и низкие ежемесячные платежи в начале, но может скорректироваться в следующем периоде корректировки (обычно она корректируется, даже если индекс не растет, поскольку она ниже, чем индекс плюс маржа в течение начального периода).

ЗапросСтрахование

Договор, который предусматривает компенсацию определенных потерь в обмен на периодический платеж. Отдельный договор называется страховым полисом, а периодический платеж называется страховой премией.

Страховой переплет

Документ, в котором указано, что страховка действует временно. Поскольку срок действия страхового покрытия истекает к указанной дате, постоянный полис необходимо получить до истечения срока действия.

Застрахованная ипотека

Ипотека, которая защищена страховщиком в случае дефолта. Страхование защищает кредитора (а не заемщика), если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту.

Ставка начисления процентов

Процентная ставка, по которой начисляются проценты по ипотеке. В большинстве случаев это также ставка, используемая для расчета ежемесячных платежей.

Кредит только под проценты

Кредит, по которому вы платите только проценты, причитающиеся за часть срока кредита. Это снижает ваш периодический платеж, но не уменьшает ваш основной остаток по кредиту. Внесение только процентных платежей приведет к более крупным платежам, которые должны быть выплачены в конце периода выплаты только процентов. См. также: Balloon loan

Процентная ставка

Годовая стоимость кредита для заемщика, обычно выражаемая в процентах. Процентная ставка не включает в себя плату за кредит. См. также: Годовая процентная ставка (APR)

Ограничение процентной ставки

Ограничение на то, насколько плавающая процентная ставка может увеличиться в любой момент времени. Многие жилищные кредиты имеют как годовые (или полугодовые) лимиты, так и пожизненные лимиты, которые ограничивают сумму, на которую ваши платежи могут увеличиться в период корректировки и в течение срока кредита. Многие лимиты допускают увеличение ставки на 2–5 % по сравнению с начальной процентной ставкой в период корректировки (например, начальная ставка в 5 % может увеличиться до 7 % или, в зависимости от правил кредитования, до 10 %). Пожизненный лимит процентной ставки кредитора обычно составляет 6 % в течение срока кредита.

Инвестиционная недвижимость

Недвижимость, приобретаемая для получения дохода от аренды или для продажи после повышения ее стоимости.

Judgment

Постановление суда о том, что одно лицо должно другому определенную сумму. В некоторых штатах суд может наложить залог на недвижимое имущество должника в качестве обеспечения выплаты по решению суда кредитору.

Большой заем

Также известен как несоответствующий кредит. Сумма кредита превышает стандарты, которые сделали бы его подходящим для продажи Fannie Mae и Freddie Mac. В некоторых географических районах временные соответствующие лимиты кредита выше, чем типичные соответствующие лимиты. Кредиторы могут взимать дополнительные сборы и налагать определенные ограничения из-за больших сумм кредита. Узнайте больше о крупных кредитах

обязательства

Долги или финансовые обязательства лица. Обязательства включают долгосрочную и краткосрочную задолженность, а также потенциальные потери от судебных исков.

Залог

Правовое требование кредитора на имущество заемщика, используемое в качестве обеспечения долга.

Держатель залога

Физическое или юридическое лицо, наложившее залог на недвижимое имущество.

Пожизненный колпачок регулировки

Ограничение на то, насколько может увеличиться плавающая процентная ставка в течение срока кредита.

Линия кредита

Соглашение кредитора о предоставлении кредита до максимальной суммы на определенный срок. В кредитной линии под залог жилья кредитная линия обеспечивается домом заемщика. Узнайте больше о кредитной линии под залог жилья

Обязательство по кредиту

Официальное уведомление от кредитора, в котором говорится, что кредит заемщика был условно одобрен, и указываются условия, на которых кредитор соглашается предоставить кредит.

Оценка кредита

Раскрытие информации, чтобы помочь потребителям понять основные условия кредитования и предполагаемые расходы на ипотеку, прежде чем они подадут полную заявку. После того, как потребитель предоставит 6 ключевых элементов: имя, доход, номер социального страхования, адрес недвижимости, предполагаемую стоимость недвижимости и желаемую сумму кредита, кредитор должен предоставить эту форму. Все кредиторы должны использовать одну и ту же стандартную форму оценки кредита, чтобы потребителям было проще сравнивать и выбирать ипотеку.

Изменение кредита

Изменения одного или нескольких условий кредита.

Предоставление кредита

Процесс, при котором ипотечный кредитор выдает ипотечный кредит и регистрирует ипотеку на недвижимое имущество заемщика в качестве обеспечения погашения кредита.

Отношение кредита к стоимости

Соотношение между непогашенной основной суммой вашего кредита или вашим кредитным лимитом в случае кредитной линии и оценочной стоимостью вашего залога. Выражается в процентах. Например, если у вас есть первая ипотека в размере $80,000 на недвижимость с оценочной стоимостью $100,000, LTV составляет 80% ($80,000 / $100,000 = 80%).

Период блокировки

Количество времени до закрытия, в течение которого вы можете обеспечить себе процентную ставку по кредиту. Периоды блокировки обычно составляют от 30 до более 90 дней. Как правило, чем дольше период блокировки, тем больше вы платите в виде баллов или процентов.

Письмо о намерениях

LOI означает Letter of Intent (письмо о намерениях). В коммерческой недвижимости Letter of Intent (письмо о намерениях) — это предварительное соглашение, которое заключается между арендатором и арендодателем или покупателем и продавцом. LOI или Letter of Intent (письмо о намерениях) определяет основные экономические аспекты и пункты сделки с предлагаемыми условиями.

Промышленное жилье

Строение, которое было частично или полностью построено в другом месте и перемещено на территорию (на постоянном фундаменте). Сборный дом может быть или не быть мобильным домом.

Маржа

Количество процентных пунктов, которые кредитор добавляет или вычитает из индексной ставки для определения корректировки процентной ставки. Маржа постоянна в течение всего срока действия ипотеки и указывается в долговом обязательстве.

Дата погашения

День, в который необходимо погасить непогашенный основной долг, проценты и комиссии по кредиту.

Разные платежи

Различные платежи могут быть отправлены вами через MortgagePay в рамках онлайн-банкинга. Любой Различные платежи, произведенные с помощью MortgagePay, будут применены к счету в соответствии с условиями вашего кредита, которые могут включать применение к сборам, основному долгу и/или другим категориям, таким как неиспользованные средства, если они меньше текущего контрактного платежа.

мобильный дом

Тип жилого дома, построенного на колесном шасси и способного перевозиться с места на место.

Модульный дом

Дом заводского изготовления, возведенный на месте и имеющий внешний вид и характеристики жилого дома, построенного на месте.

Ипотека

Юридический документ, дающий кредитору залоговое право на недвижимость для обеспечения возврата кредита. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 10 до 30 лет, после чего кредит должен быть погашен. Также называется трастовым актом и/или актом обеспечения.

Ипотечное страхование

Для обычных кредитов, страхование, которое защищает кредитора в случае невыполнения вами своих обязательств по кредиту. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, большинство кредиторов потребуют от вас оплаты ипотечной страховки. Также называется частной ипотечной страховкой (PMI).

Тип ипотеки

Как правило, существует три основные ипотечные программы: кредиты Федерального управления жилищного строительства (FHA), кредиты Департамента по делам ветеранов (VA) и обычные ипотечные кредиты. Кредиты VA предлагаются только ветеранам и пережившим супругам, имеющим на это право, в то время как кредиты FHA доступны всем заемщикам, имеющим на это право. Кредиты VA и FHA гарантированы/страхуются федеральным правительством. Эта страховка защищает кредитора (а не заемщика) в случае дефолта заемщика и убытка кредитора. Обычные кредиты доступны всем заемщикам, имеющим на это право, и не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством.

Многоквартирный жилой дом (от 2 до 4 квартир)

Жилой дом с 2–4 отдельными жилыми помещениями (дуплекс, триплекс или квадроплекс).

Отрицательная амортизация

Результат, когда ежемесячные платежи не покрывают все проценты, причитающиеся по кредиту. Невыплаченные проценты добавляются к невыплаченному остатку, что означает, что покупатель жилья будет должен все больше и больше первоначальной суммы кредита.

Новая сумма строки

Сумма существующей кредитной линии и сумма запрашиваемого дополнительного кредита.

Кредит без расходов на закрытие

Кредит, по которому заемщику не требуется платить наличные из своего кармана при закрытии для обычных расходов на закрытие. Кредитор обычно включает расходы на закрытие в основной баланс или взимает более высокую процентную ставку, чем по кредиту с расходами на закрытие, чтобы покрыть аванс расходов на закрытие.

Несоответствующий кредит

Сумма кредита превышает стандарты, которые сделали бы его подходящим для продажи Fannie Mae и Freddie Mac. В некоторых географических районах временные согласованные лимиты кредита выше типичных согласованных лимитов. Кредиторы могут взимать дополнительные сборы и устанавливать определенные ограничения из-за больших сумм кредита.

Незанятый владельцем

Недвижимость, в которой владелец не проживает.

Внимание

Письменное соглашение, в котором подписавшая сторона обязуется выплатить указанному лицу или компании определенную сумму денег в указанную дату или по требованию.

Уведомление о дефолте

Официальное письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт и могут быть предприняты юридические действия.

Вариант АРМ

Тип ипотеки с плавающей процентной ставкой (ARM), которая предлагает заемщику выбор из 4 вариантов ежемесячного платежа, что обеспечивает финансовую гибкость для управления платежами на рынках с растущими процентными ставками и позволяет воспользоваться падающими процентными ставками.

порождение

Дата выплаты средств по кредиту.

Дата создания

Дата, на которую кредит был профинансирован или выдан.

Плата за начало

Финансирование владельца

Сделка по покупке недвижимости, при которой продавец недвижимости предоставляет полное или частичное финансирование.

Владелец занимаемого

Недвижимость, которую владелец использует в качестве основного места жительства.

Ограничение оплаты

Ограничение на то, насколько может увеличиться ежемесячный платеж в любой момент времени. Некоторые ипотечные кредиты с плавающей ставкой имеют ограничения по платежам в дополнение к годовым (или полугодовым) ограничениям процентной ставки и ограничениям пожизненной процентной ставки. Ограничения по платежам не ограничивают размер взимаемых процентов и могут привести к отрицательной амортизации. См. также: Ограничение процентной ставки

Дата изменения платежа

Дата, когда вступает в силу новый размер ежемесячного платежа по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). Как правило, дата изменения платежа наступает в месяце, следующем за датой корректировки процентной ставки. Заемщик уведомляется за 30 дней до вступления в силу новой ставки и платежа.

Расплачиваться

Выплата остатка задолженности по кредиту в полном объеме. Также сумма, необходимая для выплаты остатка задолженности в полном объеме.

Суточные проценты

Сумма процентов, которая ежедневно начисляется по кредиту. Рассчитывается путем умножения непогашенного остатка кредита на годовую процентную ставку, а затем деления результата на 365.

PITI

Аббревиатура для основного долга, процентов, налогов и страхования. Также называется ежемесячным расходом на жилье.

Балы

Сумма, выплачиваемая кредитору, как правило, при закрытии, чтобы снизить (или выкупить) процентную ставку. Один пункт дисконтирования равен одному процентному пункту от суммы кредита. Например, 2 пункта по ипотеке в 100,000 2,000 долларов будут стоить XNUMX XNUMX долларов. Отрицательные пункты указывают сумму, которая будет зачислена при закрытии для снижения расходов на закрытие. Также называются пунктами дисконтирования или пунктами ипотеки.

Предварительное одобрение

Условное соглашение кредитора о предоставлении определенной суммы денег покупателю жилья на определенных условиях.

Предварительно подготовленное соглашение о рефинансировании

Официальное или неофициальное соглашение между кредитором и заемщиком, по которому кредитор соглашается предложить особые условия (например, снижение ставки или расходов на закрытие сделки) для будущего рефинансирования в качестве стимула для заемщика заключить первоначальную ипотечную сделку.

Предварительная продажа заложенного имущества

Распространенная альтернатива принудительному взысканию. Если домовладелец больше не может позволить себе выплачивать ипотеку, а его дом стоит меньше, чем он должен, короткая продажа позволяет ему продать дом, чтобы выплатить ипотеку. При короткой продаже кредитор соглашается принять сумму, меньшую, чем фактически должна по кредиту, на основании демонстрации финансовых трудностей.

Предоплачиваемые затраты

Расходы, которые обычно оплачиваются заранее, такие как условные депонирования для уплаты налогов и страховки (которые оплачиваются при закрытии сделки).

Предварительно оплаченные проценты

Проценты, взимаемые при закрытии первой ипотеки, охватывающие период с даты выдачи кредита до начала следующего платежного периода.

Предоплата

Сумма, выплачиваемая в счет уменьшения основного долга по кредиту до наступления срока погашения основного долга.

Штраф за предоплату

Штраф, налагаемый некоторыми кредиторами, если кредит выплачивается до указанного срока. Это единовременная сумма, подлежащая уплате в дополнение к остатку кредита, и обычно ограничивается первыми годами ипотеки. См. также: Плата за закрытие счета

Предварительная квалификация

Процесс предоставления финансовой и другой информации (например, истории трудоустройства и предлагаемого обеспечения) потенциальным заемщиком для того, чтобы кредитор мог предварительно оценить, сколько заемщик может получить за покупку дома. Предварительная квалификация не является обязательством предоставить кредит.

базовая ставка

Процентная ставка, которую банки взимают со своих лучших клиентов, предоставляя им деньги в долг. Ставка US Prime Rate, публикуемая ежедневно The Wall Street Journal, основана на исследовании ставок Prime Rate 10 крупнейших банков США. Ставка US Prime Rate используется некоторыми финансовыми учреждениями для расчета плавающих процентных ставок по кредитным картам. Изменения ставки US Prime Rate влияют на изменения других ставок, включая процентные ставки по ипотеке.

Основной долг и проценты

Основной долг — это сумма денег, взятых в долг по кредиту. Проценты — это плата за заем денег. Основной долг и проценты составляют большую часть вашего ипотечного платежа, который может также включать в себя эскроу-платежи за налоги на имущество, страхование домовладельцев, ипотечное страхование и любые другие ежемесячные расходы или сборы, которые могут наступить.

Основной баланс

Невыплаченная часть суммы кредита. Основной остаток не включает проценты или какие-либо другие платежи.

Платеж основного долга

Часть вашего ежемесячного платежа, которая уменьшает основной остаток ипотечного кредита. Этот термин также относится к предоплатам, которые вы вносите в основной остаток.

Частное ипотечное страхование

Разовая комиссия

Плата, взимаемая для покрытия административных расходов на обработку заявки на кредит.

Вексель

Письменное обещание выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.

Договор о покупке

Письменный договор, подписанный покупателем и продавцом, в котором указаны условия, на которых будет продана недвижимость.

Квалификационные коэффициенты

Расчеты, которые используются для определения того, может ли заемщик претендовать на ипотеку. Они состоят из 2 отдельных расчетов: расходы на жилье как процент от дохода и общие долговые обязательства как процент от дохода.

Процент

Сумма процентов по кредиту, выраженная в процентах.

Предельная ставка

Блокировка скорости

Обязательство, выданное кредитором заемщику, гарантирующее определенную процентную ставку на определенный период времени. Периоды блокировки ставки длятся фиксированное количество дней, и истечение срока блокировки ставки происходит по истечении этого периода, подвергая процентную ставку по кредиту рыночным колебаниям с даты первоначальной блокировки ставки. Когда блокировка ставки истекает, вам необходимо связаться со своим кредитным специалистом, чтобы установить новую блокировку ставки до закрытия вашего кредита.

Истечение срока блокировки ставки

Возможность снижения ставки

Положение в ипотеке с фиксированной ставкой, которое дает заемщику возможность снизить процентную ставку в будущем без необходимости рефинансирования. Использование опции снижения ставки обычно не требует повторной квалификации для кредита.

Закон о процедурах расчетов с недвижимостью

Закон о защите прав потребителей, который, среди прочего, требует предварительного раскрытия информации о расходах на урегулирование для покупателей и продавцов жилья, запрещает определенные виды комиссий за направление клиентов и других сборов, устанавливает правила для счетов условного депонирования и требует уведомления заемщиков о передаче обслуживания ипотечного кредита.

Повторная амортизация

Взять остаток ипотечного кредита и установить новый период амортизации, после которого остаток основного долга будет равен нулю. Обычно используется после окончания срока кредита, выплачиваемого только процентами.

блокфлейта

Плата за то, что государственный служащий (обычно регистратор сделок или секретарь округа) вносит в публичные записи условия юридического документа, влияющего на право собственности на недвижимое имущество, например, акт, обеспечительный документ, удовлетворение ипотеки или продление ипотеки.

запись

Плата за запись

Сокращенная документация

Метод, используемый для определения дохода при квалификации заемщика для получения кредита. Заемщики предоставляют свой доход, однако обычно не требуется никаких подтверждающих документов.

Рефинансировать

Погашение существующего кредита за счет средств от нового кредита, как правило, с использованием того же имущества в качестве залога, чтобы воспользоваться преимуществами более низких ежемесячных платежей, более низких процентных ставок или сэкономить на расходах на финансирование.

Реабилитационный кредит

Первая ипотека, которая позволяет заемщикам приобретать или рефинансировать и ремонтировать дома. С этим ипотечным продуктом заемщики могут претендовать на суммы кредита, основанные на стоимости недвижимости на момент завершения строительства, вплоть до максимальных лимитов кредита.

Срок погашения

Время, которое у вас есть, чтобы полностью погасить непогашенный остаток, в соответствии с вашими условиями оплаты. Например, в кредитной линии под залог жилья период погашения (обычно 20 лет) — это срок кредита, который следует за периодом использования (обычно 10 лет).

Аннулирование

Аннулирование контракта. В некоторых сделках, обеспеченных недвижимостью, которые включают рефинансирование основного места жительства, у заявителей есть 3 рабочих дня, чтобы аннулировать сделку.

Резервы

Сумма сбережений, не считая первоначального взноса, которую покупатель жилья откладывает на случай непредвиденных событий или чрезвычайных ситуаций. В процессе одобрения кредита многие кредиторы требуют подтверждения резервов (обычно эквивалентных 2 ежемесячным платежам по ипотеке).

Право первого выбора

Положение в соглашении, обязывающее владельца имущества предоставить другой стороне первую возможность купить или сдать в аренду это имущество, прежде чем он или она предложит его для продажи или сдачи в аренду другим лицам.

Кредит на сельский дом

Кредит, предлагаемый Службой сельского жилья (RHS), агентством в составе Министерства сельского хозяйства. RHS предоставляет финансирование фермерам и другим квалифицированным заемщикам, покупающим недвижимость в сельской местности, которые не могут получить кредиты в другом месте. Средства заимствуются из Казначейства США. См. также: Государственный кредит

Служба сельского жилья

Второй дом

Имущество, занимаемое лицом неполный рабочий день в дополнение к его основному месту жительства.

Обеспеченные кредиты

Кредиты, по которым заемщик предоставляет кредитору залоговое право на имущество, такое как автомобиль, лодка, другое личное имущество или недвижимость, которое будет служить обеспечением по кредиту.

Безопасность.

Имущество, которое будет заложено в качестве обеспечения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может продать обеспечение, чтобы погасить долг.

Населённый пункт

Завершение продажи или покупки имущества или завершение всех шагов, необходимых для получения средств (и создания обязательства по погашению) кредита. См. также: Закрытие

Агент по урегулированию

Лицо или организация, которая проводит урегулирование для передачи права собственности на имущество и закрытия ипотечного кредита. Может быть юристом, страховщиком титула, агентом по титулу или эскроу-агентом.

Расчетные расходы

Короткая продажа

Односемейный жилой дом

Отдельно стоящее индивидуальное жилищное здание. Имущество не имеет общей земли с соседними объектами, а также общих стен и крыш, но может быть частью планируемой застройки (PUD).

СОФР

Ставка обеспеченного овернайт-финансирования (SOFR) — это широкая мера стоимости заимствования денежных средств овернайт, обеспеченных ценными бумагами Казначейства США.

Начальная ставка

Начальная процентная ставка для кредита с плавающей ставкой (ARM) или кредитной линии с плавающей ставкой под залог жилья. Также известна как начальная ставка или начальная ставка. Она обеспечивает более низкие проценты и более низкие ежемесячные платежи в начале, но может корректироваться в следующем периоде корректировки.

Субординированное финансирование

Любая ипотека или другой залог, имеющий приоритет ниже, чем у первой ипотеки. Субординированный кредит имеет право на выплату при принудительном взыскании только после выплаты первой ипотеки.

Кредит Swing

Срок

Количество лет, которое потребуется для погашения кредита. Срок кредита используется для определения суммы платежа, графика погашения и общей суммы процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.

Сторонние сборы

Плата за услуги, предоставляемые сторонами, отличными от заемщика или кредитора. Такие сборы могут включать оценку, кредитный отчет, сертификаты о праве собственности и затоплении.

Название

Письменное подтверждение права собственности на имущество.

Титульная компания

Агентство, которое расследует право собственности на недвижимость (или документ о праве собственности) на предмет несоответствий или необнаруженных залоговых прав и которое выдает кредитору страховку права собственности после того, как право собственности будет признано чистым.

Титульное страхование

Страхование, защищающее заинтересованную сторону (владельца или кредитора) от проблем, которые могут повлиять на законное право собственности на имущество.

Поиск по названию

Проверка записей, используемых для определения законного права собственности на имущество и всех залогов и обременений на него. Обычно выполняется титульной компанией или юристом.

Коэффициент общих расходов

Комиссия на перевод

Комиссия, которая может взиматься каждый раз, когда вы пользуетесь своей кредитной линией.

Индекс казначейства

Индекс, который используется для определения изменений процентной ставки для определенных планов ипотечного кредитования с регулируемой ставкой (ARM). Он основан на результатах аукционов, которые Казначейство США проводит для своих казначейских векселей и ценных бумаг, или выводится из ежедневной кривой доходности Казначейства США, которая основана на доходности закрывающего рынка по активно торгуемым казначейским ценным бумагам на внебиржевом рынке. См. также: Ставка Prime

Попечитель

Доверительное лицо, которое владеет или контролирует имущество в интересах другого лица.

Закон о правде кредитования

Федеральный закон, требующий раскрытия условий кредитования с использованием стандартного формата. Это призвано облегчить сравнение условий кредитования различных финансовых учреждений. Прочитайте о Законе о правде в кредитовании на всплывающем окне веб-сайта Департамента казначейства

Неиспользованные средства

Когда весь ваш платеж или его часть, полученная Bank of America, может быть зачислена на счет ожидания.

Андеррайтер

Лицо, которое одобряет или отклоняет ипотечный кредит на основании критериев андеррайтинга и одобрения кредитора.

андеррайтинг

Процесс принятия кредитором решения о предоставлении кредита потенциальному заемщику на основе кредитной истории, занятости, активов и других факторов, а также сопоставление этого риска с соответствующей ставкой, сроком и суммой кредита.

Единая форма заявления на жилищный кредит (1003)

Стандартная форма заявки на кредит, опубликованная Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (Fannie Mae) и используемая большинством кредиторов.

Невыплаченный остаток основного долга

Когда мы используем термин «Невыплаченный основной остаток», мы имеем в виду сумму, которую вы заняли (которая может включать суммы, добавленные к вашему основному остатку в связи с изменениями кредита) за всю историю кредита, которая еще не была возвращена. Мы можем взимать с вас проценты каждый месяц на Невыплаченный основной остаток (или сумму задолженности) в соответствии с условиями вашего кредита.

Необеспеченные кредитные линии

Обычно используется в отношении кредита или кредитной линии (необеспеченный кредит, необеспеченная кредитная линия), которые не обеспечены залогом.

Первоначальные затраты

Расходы, которые вы должны оплатить при подаче заявки на кредит. Обычно они включают в себя сборы за подачу заявки на кредит. Некоторые кредиторы требуют, чтобы некоторые из ваших расходов на закрытие также были оплачены при подаче заявки.

VA кредит

Ипотека, которая гарантирована Департаментом по делам ветеранов (VA) для квалифицированных ветеранов вооруженных сил США. См. также: Государственный кредит

Дом отдыха

Дом для отпуска — это односемейная недвижимость, которую заемщик занимает в дополнение к своему основному месту жительства. Недвижимость не может считаться приносящей доход и не должна быть частью обязательного арендного пула, но иногда может сдаваться в аренду друзьям и родственникам. Когда недвижимость классифицируется как второй дом, доход от аренды не может использоваться для квалификации заявителя. Недвижимость из 2–4 квартир не имеет права на статус второго дома. Также известна как второй дом.

Переменная ставка

Процентная ставка, которая может периодически колебаться или меняться, часто в зависимости от индекса, например, базовой ставки или других критериев. Платежи могут увеличиваться или уменьшаться соответственно.

Минимальный ежемесячный платеж с переменной ставкой

Минимальная сумма, которую вам нужно будет выплачивать каждый месяц по вашей кредитной линии под залог жилья или HELOC (не включает в себя платежи по опции выплаты кредита с фиксированной ставкой). Сумма платежа включает как основную сумму, так и проценты (минимум 100 долларов США). Ежемесячный обязательный платеж может меняться каждый месяц и основывается на вашем непогашенном остатке кредита и колеблющейся процентной ставке. В целом, этот платеж предназначен для погашения вашего остатка кредита практически равными частями основной суммы и процентов в течение оставшегося срока кредита на основе информации о балансе и ставке на момент каждого ежемесячного расчета.

W-2

Ежегодная справка о заработной плате и налогах, предоставляемая вашим работодателем. Форма W-2 содержит сведения о вашем доходе и различных местных и федеральных налогах, удерживаемых из вашего дохода. Она предоставляется в IRS вместе с вашей налоговой декларацией.

Прохождение

Окончательная проверка незадолго до заселения, чтобы убедиться, что недвижимость находится в том же состоянии, в котором она была на момент составления договора оферты.

Что, если анализ

Анализ доступности, основанный на сценарии «что если». Анализ «что если» полезен, если у вас нет полных данных или если вы хотите изучить влияние различных изменений на ваш доход, обязательства или доступные средства или на квалификационные коэффициенты или расходы на первоначальный взнос, которые используются в анализе.

Где это можно найти?

Номер вашей заявки указан в вашем приветственном письме или других банковских сообщениях относительно этой заявки. Если вы не получили приветственное письмо или вам нужна помощь с номером заявки, позвоните по телефону 1.800.269.3084.

Почему мы просим об этом?

Когда вы создаете учетные данные в Интернете, мы принимаем обширные меры предосторожности для защиты вашей информации и проверки вашей личности. Ваш номер социального страхования позволяет нам подтвердить вашу личность.

Страхование от урагана

Это покрытие обычно требуется в прибрежных районах и покрывает ущерб имуществу, нанесенный ураганом. Как и покрытие наводнений и землетрясений, страхование от ураганов покрывает ущерб жилищу и, в некоторых случаях, личное имущество и расходы на проживание, если жилище непригодно для проживания. Некоторые штаты предлагают программы помощи рынку или ассоциации совместного андеррайтинга, чтобы помочь домовладельцам найти покрытие в районах, где покрытие дефицитно.

Телеграфный перевод

Перевод денег из банка одного лица на банковский счет другого лица, как внутри страны, так и за границу.

Годовой отчет

Отчет показывает, сколько было выплачено процентов в течение года, а также остаток ипотечного кредита на конец года. Если у банка есть счет-залог для вас, он также покажет, сколько было выплачено и зарезервировано в виде налога на имущество. Если у банка нет счета-залога для налога на имущество, то налоговые данные в отчете не отображаются.